6 façons d’améliorer votre cote de crédit
Votre cote de crédit joue un rôle important dans votre vie financière, que ce soit pour établir votre admissibilité à un prêt hypothécaire ou pour obtenir le meilleur taux d’intérêt possible. Une bonne cote de crédit peut ouvrir des portes, tandis qu’une cote plus basse peut vous empêcher de franchir de grandes étapes financières.
Que vous partiez de zéro ou que vous reconstruisiez votre crédit après quelques revers financiers, voici quelques étapes simples pour vous aider à améliorer votre cote de crédit et les principaux avantages de le faire.
Qu’est-ce qu’une cote de crédit
Votre cote de crédit est un numéro à trois chiffres basé sur les informations de votre évaluation de crédit, qui est un instantané de la façon dont vous utilisez le crédit. Les prêteurs utilisent ce pointage pour évaluer la probabilité que vous remboursiez vos prêts à temps. Au Canada, les cotes varient généralement de 300 à 900, et un nombre plus élevé indique un crédit en meilleure santé.
Facteurs qui influencent votre cote de crédit
- Historique des paiements
- Utilisation du crédit
- Durée des antécédents de crédit
- Types de crédit
- Enquêtes de crédit récentes
6 conseils pour vous aider à améliorer votre cote de crédit
1. Payez vos factures à temps, tout le temps
L’historique des paiements est le facteur le plus important dans l’établissement de votre cote de crédit. Même un léger retard peut avoir un impact négatif. Évitez d’en manquer en définissant des rappels ou des paiements automatiques.
2. Maintenez votre utilisation du crédit à un bas niveau
Essayez d’utiliser moins de 30 % de votre crédit disponible. Exemple : pour une limite de 5 000 $, gardez votre solde sous 1 500 $. Vous pouvez effectuer des paiements plus tôt que la date d’échéance pour réduire votre ratio d’utilisation.
3. Ne demandez pas trop de nouveau crédit en même temps
Chaque nouvelle demande de crédit entraîne une « demande avec impact » sur votre dossier. Trop de demandes rapprochées peuvent réduire votre cote.
Demande avec impact : cartes de crédit, prêts hypothécaires, prêts auto.
Demande sans impact : vérification d’emploi, location, offres préapprouvées.
Bon à savoir : toutes les demandes liées à un prêt hypothécaire ou un prêt auto sont comptées comme une seule si elles sont faites dans une période de 14 à 45 jours.
4. Vérifiez régulièrement votre dossier de crédit
Des erreurs ou fraudes peuvent survenir. Demandez gratuitement votre dossier auprès d’Equifax or TransUnion. Corrigez toute inexactitude immédiatement.
5. Conservez différents types de crédit
Diversifier (ex. carte de crédit, prêt auto, prêt hypothécaire) peut aider à renforcer votre cote, tant que vous gérez le tout de manière responsable.
- Prêt remboursable par versements : prêt auto, par ex.
- Prêt hypothécaire : pour un achat immobilier.
- Crédit renouvelable : carte de crédit ou marge de crédit.
6. Ne fermez pas les vieux comptes trop rapidement
Un historique de crédit plus long est bénéfique. Même si vous n’utilisez pas souvent une carte plus ancienne, la garder active peut améliorer votre cote.
Les avantages d’une bonne cote de crédit
- De meilleurs taux hypothécaires : une cote plus élevée = taux plus bas, donc économies à long terme. Avec une cote minimale de 640, vous accédez à la meilleure tarification avec MERIX.
- De meilleures chances d’approbation : pour les prêts, locations et services.
- Une plus grande flexibilité financière : accès à des limites de crédit plus élevées et à des fonds d’urgence.
Combien de temps faut-il pour voir une amélioration?
Selon l’Agence de la consommation en matière financière du Canada, « il faut de 30 à 90 jours pour que les renseignements soient mis à jour dans votre dossier de crédit ». Le changement n’est pas instantané, mais avec constance et de bonnes habitudes, les progrès viendront et renforceront vos bases financières.
Vous souhaitez acheter une propriété ou renouveler votre prêt hypothécaire?
Une bonne cote de crédit peut vous aider à accéder à plus d’options en matière de prêt hypothécaire. Contactez un courtier ou une courtière hypothécaire pour voir comment votre crédit influence les choses.